O que é crédito Consignado?

O empréstimo consignado é a modalidade de empréstimo pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente, direto no contracheque dos servidores públicos e dos servidores das forças armadas ou no benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Aqui na Facility, somos especialistas em crédito consignado e vamos te ajudar a entender melhor como essa modalidade de crédito funciona!

Quem pode contratar o crédito consignado?

Aqui na Facility, podem contratar o crédito consignado os:

  • aposentados e pensionistas do INSS;
  • servidores públicos (federais/SIAPE, estaduais e municipais);
  • militares das Forças Armadas;

Como contratar o empréstimo consignado?

Você pode contratar o consignado através de instituições financeiras, promotoras de crédito ou bancos.

A contratação pode ser feita on-line através de whatsapp, e-mail, ligação telefônica ou pessoalmente.

Para as contratações on-line, para a sua segurança, será solicitado seus documentos, uma “selfie” (foto) e assinatura digital para comprovar sua identidade e a legitimidade da operação.



Qual o limite para contratar o consignado?

Você pode usar até 30% do valor líquido mensal do salário, aposentadoria ou pensão para contratar o empréstimo consignado e mais 5% do seu salário, aposentadoria ou pensão para contratar o cartão de crédito consignado.

Esse limite é conhecido como margem consignável.

Exemplo:
Se seu salário é de R$ 3.000,00 você pode comprometer no máximo 300 reais com o consignado.
Isso significa que você pode fazer três consignados com parcelas de R$ 100,00 ou dois consignados com parcelas de R$ 150,00 e assim por diante.

O importante é saber que você não pode ultrapassar esse limite, se você já utilizou toda sua margem, será necessário quitar alguma parcela ou receber um aumento para poder contratar um novo empréstimo consignado.  

Documentos necessários para a análise e contratação?

Para contratação do crédito consignado, normalmente, os documentos necessários são:

  • documento de identificação com foto (Registro Geral ou Carteira Nacional De Habilitação);
  • CPF (Cadastro de Pessoa Física);
  • contracheque ou extrato do INSS atualizados, do mês vigente ou o último emitido.

A instituição financeira pode solicitar outros comprovantes como o de residência. Os aposentados devem apresentar também um documento da conta no banco onde o empréstimo vai ser depositado, em algumas situações.


Quais são os prazos para pagamento e limite de contratos?

Os prazos máximos para parcelamento ou pagamento, para cada convênio, também são definidos por lei:

  • aposentados e pensionistas do INSS em até 84 meses (7 anos);
  • servidores públicos podem quitar o empréstimo em até 96 meses (8 anos);
  • trabalhadores de empresas privadas, em até 60 meses (5 anos), em média.

No caso do consignado, tanto a taxa de juros, quanto os prazos são pré-fixados. Ou seja: não sofrem alteração ao longo do tempo.


Como funciona o crédito consignado?

Uma das grandes vantagens do crédito consignado são suas modalidades, que permitem mais flexibilidade nas negociações, para liberar mais dinheiro com as menores taxas de juros, são elas:

  • Crédito novo.
  • Refinanciamento.
  • Portabilidade.
  • Unificação de parcelas.
  • Antecipação de parcelas.
  • Cartão consignado.


PORTABILIDADE:

Com a portabilidade você transfere esse consignado de um banco para outro que esteja oferecendo uma taxa de juros mais baixa, assim você reduz a taxa de juros, o valor mensal da sua parcela, o prazo e ainda faz uma economia no final do contrato.

Essa operação é um direito do consumidor e visa oferecer condições mais justas ao Servidor Público, aposentado e pensionista do INSS e oficial das forças armadas, já que as taxas de juros variam de acordo com o mercado.

Confira também: Portabilidade do consignado: vale a pena fazer?

REFINANCIAMENTO:

O Refinanciamento do empréstimo consignado é a modalidade que utiliza uma parcela já existente para liberar mais dinheiro sem precisar utilizar a margem consignável.

O valor é liberado em até 24 horas na conta do cliente, uma opção interessante para quem precisa de
dinheiro rápido.

Confira também:  Refinanciamento do consignado: quando é vantajoso

UNIFICAÇÃO DE PARCELA

A unificação é uma excelente opção para reorganizar a suas finanças, pois você junta todos os consignados em uma única parcela, tem um prazo final de contrato, um saldo para quitação em um único banco. Fazendo a unificação ainda é possível liberar a margem consignável, abrindo novas oportunidades de crédito.

ANTECIPAÇÃO DE PARCELA

Antecipando as parcelas de trás para frente, é possível ter descontos de até 80% no valor da parcela. Fazendo a antecipação você quita o consignado antes do prazo.

CARTÃO CONSIGNADO

O cartão consignado funciona de forma semelhante aos cartões de crédito convencionais, porém, com taxas de juros inferiores e em alguns casos com limites maiores. O limite liberado no cartão é conforme a margem consignável e também possui a opção de sacar o valor de 90% do limite disponível.


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