Você sabe como estão as suas contas? Elas estão em dia ou você está endividado?  

Uma pesquisa do Banco Central mostrou que 47% da população não conhece a sua real situação financeira, assim elas não sabem se o que ganham cobre todas as despesas do mês.

Para sair dessa estatística e começar o ano com novos hábitos financeiros o primeiro passo é saber qual o seu perfil financeiro. Então vamos começar: faça o Teste de Perfil Financeiro da Metodologia DSOP – Educação Financeira, conheça as características do seu perfil para assim estar pronto para montar seu planejamento financeiro e começar a tirar aqueles sonhos não realizados em 2020 do papel.

Ah, não esqueça de ser sincero em todas as respostas, somente assim o teste irá mostrar como está a sua situação financeira neste momento. Desta forma você conseguirá fazer as mudanças necessárias e depois poderá repetir o teste para avaliar se conseguiu mudar de perfil.

Preparado? Então anota as respostas que refletem a sua situação atual e vamos lá:

1. O QUE VOCÊ GANHA POR MÊS É SUFICIENTE PARA ARCAR COM OS SEUS GASTOS?

a) Consigo pagar as minhas contas e ainda guardo mais 10% dos meus ganhos.
b) É suficiente, mas não sobra nada.
c) Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite do cheque especial ou peço emprestado para parentes e amigos.

2. VOCÊ TEM CONSEGUIDO PAGAR AS SUAS DESPESAS EM DIA E Á VISTA?

a) Pago em dia, à vista e, em alguns casos, com bons descontos.
b) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor.
c) Sempre parcelo os meus compromissos e utilizo linhas de crédito como cheque especial, cartão de crédito e crediário.

3. VOCÊ REALIZA O SEU ORÇAMENTO FINANCEIRO MENSALMENTE?

a) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado.
b) Somente registro o realizado, sem analisar os gastos.
c) Não faço o meu orçamento financeiro.

4. VOCÊ CONSEGUE FAZER ALGUM TOPO DE INVESTIMENTO?

a) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos, que variam de acordo com os meus sonhos.
b) Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na poupança.
c) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.

5. COMO VOCÊ PLANEJA A SUA APOSENTADORIA?

a) Tenho planos alternativos de previdência privada para garantir a minha segurança financeira.
b) Contribuo para a previdência social. Sei que preciso de reserva extra, mas não consigo poupar.
c) Não contribuo para a previdência social e nem para a privada.

6. O QUE VOCÊ ENTENDE SOBRE SER INDEPENDENTE FINANCEIRAMENTE?

a) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade.
b) Que posso ter dinheiro para viver bem o dia a dia.
c) Que posso curtir a vida intensamente e não pensar no futuro.

7. VOCÊ SABE QUAIS SÃO OS SEUS SONHOS E OBJETIVOS DE CURTO, MÉDIO E LONGO PRAZO?

a) Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar para realizá-los.
b) Tenho muitos sonhos e sei quanto custam, mas não sei como realizá-los.
c) Não tenho sonhos ou, se tenho, sempre acabo deixando-os para o futuro, porque não consigo guardar dinheiro para eles.

8. SE UM IMPREVISTO ALTERASSE A SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA, QUAL SERIA A SUA REAÇÃO?

a) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, se os tiverem.
b) Cortaria despesas e gastos desnecessários.
c) Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeira situação financeira.

9. SE A PARTIR DE HOJE VOCÊ NÃO RECEBESSE MAIS SEU GANHO, POR QUANTO TEMPO VOCÊ CONSEGUIRIA MANTER SEU ATUAL PADRÃO DE VIDA?

a) Conseguiria fazer tudo que faço por 5, 10 ou mais anos
b) Manteria meu padrão de vida por 1 a, no máximo, 4 anos;
c) Não conseguiria me manter nem por alguns meses.

10. QUANDO VOCÊ DECIDE COMPRAR UM PRODUTO, QUAL É A SUA ATITUDE?

a) Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto.
b) Parcelo dentro do meu orçamento.
c) Compro e depois me preocupo como vou pagar.

Pronto! Anotou todas as respostas? Então vamos para o resultado.

Cada letra tem uma pontuação diferente, faça a soma e confira qual o seu perfil:

  • A – Vale 10 pontos
  • B – Vale 5 pontos
  • C – Vale 0 pontos

De 80 a 100 pontos – Perfil Investidor

O perfil investidor é o que tem o melhor habito financeiro, o de poupar e de controlar as finanças. É responsável com o dinheiro e está bem informado do quanto gasta mensalmente e principalmente da reserva financeira que consegue fazer.

Está sempre em busca de mais conhecimento sobre aplicações e se preocupa com o futuro.

De 50 a 75 pontos – Equilibrado financeiramente

As contas estão em ordem, o que ganha cobre as contas do mês. Se possui dívidas, elas estão controladas. Se sobra dinheiro no final do mês, deixa na conta, e por isso acaba gastando com outras coisas que não precisava, não conseguindo fazer uma reserva financeira.

O planejamento financeiro vem para auxiliar esse perfil a estruturar os sonhos de médio e longo prazo e a realizá-los com o menor capital possível, tudo sem precisar realizar grandes cortes no orçamento.

De 20 a 45 pontos – Endividado

Ter dívidas não é o problema, o que não podemos ser é inadimplente. Esse perfil precisa ficar atento e montar o seu planejamento financeiro, para saber quanto ganha e quanto gasta. Assim conseguirá identificar onde é possível realizar cortes no orçamento e talvez renegociar algumas contas.

De 0 a 15 pontos – Superendividado

Esse perfil corresponde as pessoas que estão sempre endividadas. Isso aconteceu por que o gasto mensal é sempre superior a renda, desta forma sempre está no vermelho e não conseguem planejar o futuro.

Está na hora de montar o planejamento financeiro! Por que somente entendendo a situação financeira atual é possível traçar um plano de como sair do superendividamento.


E então? Agora que você conhece o seu perfil financeiro e as características, você consegue analisar as possíveis mudanças que precisa fazer para ter uma relação mais saudável com o seu dinheiro.


Não tem seu planejamento financeiro pronto? Clique aqui e confira o passo a passo de como montar seu planejamento financeiro e ter uma relação saudável com o seu dinheiro.



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